互联网金融监管工作如何加强?

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如何加强互联网金融监管工作?

中国一直非常重视互联网金融。 2015年7月18日,中国人民银行和其他10个部委联合发布了《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》,充分肯定了监管层面互联网金融的发展,为互联网金融制定了明确的界限和认同。 2016年10月13日,国务院办公厅发布《互联网金融风险专项整治工作实施方案的通知》; 2018年10月10日,中国人民银行,中国银行保险监督管理委员会,中国证监会制定的《互联网金融从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法(试行)》文件发布并公布。

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中国的互联网金融状况

互联网金融不是互联网和金融业的简单组合,而是一种新的模式,在安全等网络技术水平上熟悉用户(特别是接受电子商务)后,自然适应新的需求和移动。和新业务。互联网金融是传统金融业与互联网技术相结合的新兴领域。中国的互联网金融可以大致分为三个阶段:第一阶段是传统金融业从20世纪90年代到2005年的互联网阶段;第二阶段是2005 - 2011年第三方支付热潮的阶段。第三阶段是自2011年以来互联网实质性金融业务的发展阶段。

目前,中国的互联网+金融结构由传统的金融机构和非金融机构组成。传统金融机构主要包括互联网创新和电子商务创新以及传统金融服务的APP软件。非金融机构主要指利用互联网技术进行金融业务的电子商务企业,以及(P2P)模式网络借贷平台。网络投资平台的模型,金融(模型)移动银行APP(利润类)的挖掘,以及第三方支付平台。其主要特点:

首先,成本很低。在互联网金融模式下,资金供需双方都可以通过网络平台完成信息筛选,匹配,定价和交易,无需传统中介,无交易成本,无垄断利润。一方面,金融机构可以避免开设网点的资金投入和运营成本;另一方面,消费者可以在开放透明的平台上快速找到合适的金融产品,从而降低信息不对称程度,节省时间和精力。

其次,效率很高。互联网金融业务主要由计算机处理,运营过程完全标准化。客户无需排队等候,业务处理速度更快,用户体验更好。

第三是广泛覆盖。在互联网金融模式下,客户可以突破时间和地理的限制,找到互联网上所需的财务资源,金融服务更直接,客户群更广泛。

第四是快速发展。互联网金融依托大数据和电子商务的发展,发展迅速。

但我们也希望看到难以控制的互联网金融方面。一方面,风险很大。在这个阶段,中国的信用体系仍然不完善,互联网金融的相关法律尚未完善。互联网金融违约成本较低,很容易引发恶意欺诈性贷款和批量运行等风险问题。另一方面,风力控制很弱。互联网金融尚未与中国人民银行信用信息系统相连,信用信息机制难以分享,各类风险容易发生。

互联网金融监管的新思路

互联网与金融的深度融合是大势所趋,将对金融产品,业务,组织和服务产生更深远的影响。互联网金融在促进小微企业发展和扩大就业方面发挥了积极作用,已成为现有金融机构不可替代的角色,为大众创业和创新打开了大门。

一个是思考并认识到这个立场。坚持稳步推进的整体基调,全面做好宏观信贷政策引导和金融市场创新发展,推进金融供给侧结构改革,优化融资结构和金融市场体系,产品体系,为实体经济的发展。高质量,高效率的金融服务。

第二是让团队成员到位。各监管部门要相互配合,形成合力,充分发挥部际金融监督协调联席会议制度的作用。互联网金融能否继续规范健康发展,关键在于它是否拥有一支具有较高专业素质的从业人员队伍。

第三是实施风险管理。要集中精力整顿P2P网络借贷,股权众筹,互联网保险,第三方支付,互联网资产管理,跨境金融业务,互联网金融等关键领域。要认真做好网上贷款风险应对工作,进一步明确中央和地方政府的分工和责任,共同做好工作;在核心核心系统和核心技术中形成国内网络闭环,防范海外风险。有必要深入了解在线贷款平台和风险分布,区分不同情况,分类政策,寻求实际效果。有必要密切关注非情景现金贷款和虚拟货币首次代币发行融资(ICO)的非法业务,这些都需要不断监督。要及时研究制定必要的标准,加快互联网金融长效监管机制的建设。

第四是治疗症状和根源。有效实施金融许可管理和特许经营的原则,确保良好的业务准入。加强对在线借贷,私募股权基金,投资理财等关键领域的监管。及时制定金融广告监管规则,坚决查处涉嫌非法集资广告的信息。加强对金融机构的财务变化监测和风险防控。通过互联网销售保险产品的保险公司不得歪曲,误导或夸大对过去业绩,收入承诺或损失的误导性描述。如果基金销售组织与其他机构合作通过互联网销售基金等金融产品,则必须履行风险披露义务,不得通过非法承诺吸引客户。通过互联网进行产品销售和开展其他信托业务的信托公司必须遵守监管要求,例如合格投资者,仔细识别客户并评估其风险承受能力,并且不能向不符合风险承受能力的客户销售产品。同时,要创新提高宣传效果的途径,积极构建多层次的宣传岗位,切实占据网络宣传空间,努力提高公众的预防和认识意识,使之成为可能。 “高收入意味着高风险”深深扎根于人民的心中。

第五是监督管理。在互联网金融的快速发展中,经常出现过度借贷和重复信贷等问题。借款人“长期借款”拆除东墙和西墙的“共同债务”风险变得更加突出,互联网金融风险也在不断增加。依赖互联网渠道的非法金融活动和一些互联网金融平台的商业风险积累,不断挑战传统的风险管理和监管模式。一方面,它以多元化的方式促进了互联网金融基础设施的建设,并加强了对互联网金融统计的监控。按照“依法监管,适当监管,分类监管,协调监督,创新监管”的原则,参照金融业规范标准,利用互联网思维,滚动通过综合统计监测。互联网之前,期间和之后的互联网金融。另一方面,它逐步推进互联网金融专项立法,从法律层面保障互联网金融的运作和监督;建立中央和地方监管协调机制,充分发挥地方作用;加快信用信息系统的有效对接,保证行业自律监管到位。

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